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          柳州二手房
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          柳州二手房中正在還房貸的人,這5件事情要十分留意,避免造成比較大的損失

          2020-11-20 09:49:09

          有數據顯示:我們國家有大約2億家庭背負房貸,如果按照每個家庭兩個主力還貸款的人,總共有4億多人是正在背負房貸的房奴,為總人口的三分之一;如果每個家庭都是三口之家的話,有將近6億人受房貸的影響,為總人口的一半。

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             在如今高房價的背景下,除去極少數真正的有錢人和拆遷戶,基本沒有人有實力全款買房,都需要選擇按揭買房,背負幾十年的房貸。

             柳州二手房根據易居研究院給出的新房價數據:2020年全國的平均房價為9980元,同比上漲7.5%。預計2021年我國平均房價將突破一萬元,成功步入房價的“萬元時代”,同時也將步入房屋總價“百萬時代”。

             平均房價接近萬元就意味著不僅重點城市房價很高,很多三四線城市和小縣城的房價也已經達到七八千元以上。雖然七八千的房價并不算特別高,但是對于小城市或者縣城的收入水平和消費水平,這樣的房價也算非常高。畢竟在小城市,收入水平基本在3千左右,一年省吃儉用也只能攢2萬元左右,想購買一套七八十萬的房子需要好幾十年。

             因此對于購房者來說,不管是在大城市買房還是在縣城買房,基本上都會選擇按揭買房。對于正在還房貸的人來說,這5件事需要十分留意,避免造成非常大損失。

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          一:提前還貸需要視情況而定

             對于選擇按揭30年買房的人來說,30年的房貸利息甚至比貸款本金還要高。比如一套100萬的房子,購房者支付30萬首付,剩下的70萬需要向銀行貸款,如果選擇30年等額本息的話,30年的房貸利息要超過70萬。

             因此有很多人在都會有提前還款的打算,就不用承受這么高的房貸利息,不過對于購房者來說,提前還貸款需要視情況而定,并非任何時候提前還貸都劃算。

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             1、不要在違約期之前提前還貸款。很多銀行都會設置房貸違約期,有些是兩年,有些是三年,如果在違約期內提前還款,則需要承擔一定的違約金,因此購房者如果打算提前還款,可以等到過了違約期之后再提前還款。

             2、等額本息不適合提前還款。等額本息前期還的基本都是利息,因此如果等額本息還款時間比較長的話,就不再適合提前還款。通常如果打算提前還款的話,選擇等額本金,選擇等額本息在5年之內把貸款結清。

             3、公積金貸款沒必要提前還款。公積金的基準利率為3.25%,相比商業貸款利率低很多,公積金的利率甚至低于銀行的存款利率。因此如果選擇公積金貸款,基本上沒有提前還款的必要。

          第二:一定不要逾期還款

             對于正在還房貸的人來說,養成比較好的還貸款習慣,按時把足額的月供存入銀行卡中,這樣就不會因為銀行卡中余額不足而導致逾期。通常逾期一次銀行會通過電話或者短信進行提醒按時還款,如果連續3次逾期還款或者總共6次逾期還款,借款人可能會被罰息。如果逾期次數達到6次以上,同時銀行與還款人協商無果,銀行將通過法律手段進行處理。

             因此一定不要逾期還貸款,如果是因為忘記換貸款而逾期,一定要養成良好的還貸款習慣;如果因為資金壓力而逾期,可以先找親戚朋友借點錢以渡過難關。

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          第四:不要忘記填報專項附加扣除

             新的個稅規定中,有6種情況可以申請專項附加扣除:分別是子女教育、繼續教育、大病醫療、住房貸款信息、住房租金和贍養老人。只要符合專項附加扣除的條件,就不要忘記填報。

          關于住房貸款信息這一項,只要是首套住房正在還貸款,就可以申請專項附加扣除,相當于每個月可以降低1000元的扣稅標準。例如小王一年的收入是72000元,按照個稅新規,超過60000元的部分需要按比例扣除個人所得稅,但是小王填報了住房貸款信息附加扣除,一年的免稅額度為12000元,這樣小王本年度就沒有達到扣稅的標準。

          第五:不要忽視LPR的變動

             2020年8月12日,工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告,將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為LPR(貸款市場報價利率)定價方式。

             這也就意味著大部分人的房貸利率基本已經轉化成LPR浮動利率,LPR于每月20日進行報價,目前LPR為4.65%。LPR的上下變動會直接影響每個月的月供,如果貸款100萬,每浮動0.05%,月供就變動30元左右,對月供的影響還是比較大的。

             不注意LPR的變動,有可能會發生逾期還款的情況。當LPR上浮的時候,意味著每個月的房貸會增加,如果貸款人沒有在銀行卡內存入足夠的錢,就可能會發生還款失敗的情況。

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             總而言之,即使購房者已經買了房子,在還貸款的時候也不可以放松,上文中提到的5件事一定要十分留意,這樣才可以避免更大的損失。


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